개인회생 후 신용 점수, 어떻게 관리해야 할까?(+신용 점수를 빠르게 올리는 방법)

개인회생은 채무자가 변제 계획을 통해 신용 회복을 목표로 하는 제도입니다. 면책 결정 후 신용 점수가 회복되며, 연체 기록이 신용 회복에 영향을 미칩니다. 신용 점수를 올리려면 납부 기한 준수, 신용카드 한도 관리, 과다 대출 피하기 등이 중요합니다.

 

 

개인회생과 신용 회복: 이해와 전략

안녕하세요. 오늘은 개인회생을 통해 신용 회복을 원하는 분들을 위해 개인회생의 과정과 신용 점수를 회복하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

개인회생의 개념

개인회생은 채무자가 일정 기간 동안 변제 계획에 따라 채무를 상환하고, 나머지 채무에 대해 면책을 받는 제도입니다. 이 제도를 통해 채무자는 신용 회복의 기회를 얻을 수 있습니다. 개인회생 절차는 보통 36개월에서 60개월까지 진행되며, 이 기간 동안 변제금을 모두 납부하면 법원에서 면책 결정을 내립니다. 이 면책 결정이 한국신용정보원에 통보되면 개인회생 기록이 삭제되고, 그때부터 신용 회복이 시작됩니다.

개인회생과 개인 파산의 차이

개인회생과 개인 파산은 신용 회복에 있어 중요한 차이점이 있습니다. 개인회생은 변제 계획을 완료한 후 면책 결정을 받는 반면, 개인 파산은 파산 선고 후 면책 결정을 받으면 절차가 종료됩니다. 개인 파산의 경우, 면책 결정이 난 후 5년이 지나야 신용도가 회복되기 시작합니다. 따라서 개인회생이 신용 회복에 더 유리할 수 있습니다.

신용 등급 회복의 시기

신용 등급이 회복되는 시기는 개인회생 절차가 완료된 후 면책 결정이 통보된 시점부터 시작됩니다. 과거에는 신용 등급이 1등급에서 10등급까지 나뉘었으나, 2021년부터는 1000점 만점의 신용 점수제로 변경되었습니다. 개인회생을 완료하고 면책 결정을 받으면 신용 점수는 대략 700점에서 800점 사이로 회복될 수 있습니다.

신용 점수가 오르지 않는 경우

신용 점수가 바로 오르지 않는 경우는 주로 연체 기록 때문입니다. 연체 기록은 단기 연체와 장기 연체로 나뉘며, 장기 연체 기록이 남아 있을 경우 신용 회복에 악영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 채무가 초과된 경우에는 장기 연체 기록이 생기기 전에 개인회생 절차를 진행하는 것이 중요합니다.

신용 점수를 빠르게 올리는 방법

신용 점수를 빠르게 올리기 위해서는 몇 가지 전략이 필요합니다.

1. 거래 실적 쌓기 피하기: 개인회생 완료 후에는 기존의 연체 기록이 있는 금융기관과의 거래를 피하는 것이 좋습니다. 새로운 거래를 시작하기 전에 신용 회복을 위한 준비가 필요합니다.

2. 납부 기한 준수: 모든 지불 기한을 엄격히 지키는 것이 중요합니다. 연체가 발생하지 않도록 3개월에서 6개월 이상 꾸준히 납부 기한을 지키면 신용 회복에 도움이 됩니다.

3. 신용카드 한도 관리: 신용카드 한도를 너무 꽉 채워 쓰지 않는 것이 좋습니다. 한도 사용을 30%에서 60% 정도로 유지하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

4. 오래된 신용 계정 유지: 오래된 신용 계정을 유지하는 것도 신용 회복에 도움이 됩니다. 성실하게 사용한 신용 계정은 긍정적인 신호로 작용할 수 있습니다.

5. 과다한 대출 피하기: 소득 대비 과다한 대출을 받지 않는 것이 중요합니다. 대출이 많을수록 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

6. 신용 조회 최소화: 여러 곳에서 대출을 받거나 카드를 발급받는 경우 신용 조회가 자주 발생할 수 있습니다. 신용 조회가 잦으면 경제적 상황이 좋지 않다는 신호로 해석될 수 있으므로 주의해야 합니다.

결론

개인회생은 신용 회복을 위한 중요한 제도입니다. 하지만 신용 회복은 단기간에 이루어지지 않으며, 개인의 재정 관리와 신용 점수 관리가 필요합니다. 위에서 언급한 방법들을 통해 신용 점수를 회복하고, 더 나은 재정 상태를 유지할 수 있도록 노력하시기 바랍니다. 개인회생 절차를 통해 새로운 시작을 할 수 있는 기회를 놓치지 마세요.